继2016年个人银行账户新规出台以来，银行卡申请限制，到睡眠账户清理，再到大额现金存取规定陆续出台之后，近日银行卡非柜面交易监管再次升级，多家银行宣布将下调非柜面交易限额，最低限额将降至单日1000，幅度比较大，突如其来的变化，令很多人猝不及防。
所谓非柜面交易，通俗的说就是除去柜台交易之外的所有交易行为，主要包括线上转账交易和网络支付结算两种交易形式，体现在不同交易场景，又分为个人网上银行转账，个人手机银行转账，ATM转账和第三方平台（微信支付宝等）转账和网络消费支付结算等多种形式。
要是在过去，作为普通持卡人，只要开通了银行卡（一类卡），它就具有基本的非柜面交易功能，比如ATM单日限额5万以及微信支付宝转账和消费支付结算，如果同时开通手机银行，一般单日限额为50万，个人网银至少单日0.5-5万，如果提出申请还可能超过100万，这对广大持卡人来说无疑是非常便利的，不用担心银行下班，也不用去苦苦的排队，如今监管再次收紧，所以很多人担心，甚至抱怨会带来诸多不便，究竟是不是这样的呢？
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比如光大银行，主要对网上支付交易进行限额，公告称将从5月12日起，客户通过各类网上交易渠道消费，并通过本行支付平台完成的交易的，统一默认为单日和单笔限额1万。
而作为国有大行的农业银行，则主要针对部分客户的网上银行和手机银行的转账限额进行下调，从公告内容看不是“一刀切”，但也并未公布下调幅度以及地区标准。
由此可见，尽管各家银行规则有所不同，但用意也是异曲同工，作为大多数持卡人来说，非柜面交易额度大概率会出现较大幅度下调，如果不及时申请调整，便利性无疑会大打折扣。
银行为什么会这么做，是故意要和持卡人过意不去吗？答案肯定是否定的。
有人认为这是“小题大做”，坊间各种议论都有，甚至个别人认为银行在给客户“使绊子”，以各种理由限制客户使用资金的自由，这就比较片面了。
以电信网络诈骗为例，也许有人从未受骗，觉得很遥远，更没有切肤之痛和绝望的感觉，但据中国互联网信息中心此前发布的《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截止去年底，有38%的网民表示过去半年内遭遇过网络安全问题，其中个人信息泄露占比22%，遭遇网络诈骗占比为16.6%，看到这组数据也许你的抱怨会更加平静一些了。因此新规出台，未雨绸缪，防患于未然，这对大家都是利大于弊的。
那么面临非柜面交易限额的下调，如果真正影响到了我们日常转账或消费支付结算，又该怎么应对呢？
首先，目前这一新规并非监管（银保监或人民银行）的统一规定，而是各家银行根据监管政策的不同理解而制订的，换句话说，只有发布公告的银行才执行，没有公告的银行还暂时未执行，所以不要听风就是雨，即使后续有银行跟进，但至少会短信通知你，因此没有收到通知的，可以暂时不管，不会影响日常业务处理。
其次，哪怕银行发布了公告，但下调的交易类型和标准还是有差异的，不能囫囵吞枣。比如，光大银行明确指出下调的是网上支付交易限额，并未提及转账交易限额下调，所以对个人网银、手机银行、ATM以及第三方平台转账来说，应该还是按照原来规定执行的，但如果你网络购物消费经常单日超过1万的，那就有必要去做申请了，反之单日不足1万消费的，同样可以不用理会。
第三，没有真实需求，或者想编造理由的争取的，劝君还是别申请了，即使申请了也会受到无情拒绝。从各方面信息汇总分析，本次下调非柜面交易限额，多数银行是采用“批量”形式，什么意思？也就是说基本建立了一个模型，什么账户该降，什么账户该保留限额统统由系统自动执行，以减少人为干预。
而这些模型中，持卡人年龄、交易流水、余额、笔数以及其他异常交易行为等，都是重要参数，举个例子，60岁以上老人已经退休了，大部分人除了每月几千的养老金，也没有什么其他大额收入和支出，你要申请单日限额50万，这就不太符合常理；就是工薪阶层，假如月薪5K，你非要开通单日限额30万，这不为难吗等等，在一些“重灾区”，还得提供辅助证明材料，就是这个原因。
第四，对于确实有需要的，银行也支持到网点柜面申请，对于无法到场的，有的银行也提供了客服电话申请方式，确实两难的，偶尔一次的大额支出，还是可以直接去柜台转账或采用现金方式应急的。
综上所述，本次非柜面交易限额的下调，便利性肯定会有所影响，但作为普通工薪人来说，无论消费还是转账，大多数还是基本够用了，不会带来太大影响。对于创业经商朋友来说，如果日常流水和余额达标，银行也不会为难的。当然，新规的出台也还处于探索阶段，有待实践的检验，在便利性和安全性上，也许还没有找到最理想的契合点，还有进一步完善的空间。
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