医疗险作为一种费用补偿险种，尤其是百万医疗险一直广受好评。现在，虽然很多人都有社保，但是，社保的报销要受到药品目录的限制，还有最新的进口药品和进口药疗器材也不在报销范围内，完全指望社保解决我们的医疗问题，是不现实的。要想保障齐全和完善，还必须配备必要的商业保险。而百万医疗就是这样的首选产品，二者有机结合，基本就可以解决我们看病的费用问题了。
但是，尺有所短寸有所长。百万医疗虽然费率低，保障高，但是还有个续保问题，交一年管一年，不能保障终身续保，颇多争议。
就目前市场而言，通常百万医疗的续保有以下三种情况，我们逐一梳理并分析一下：
【资料图】
一、一年一续保；
这种情况的产品非常普遍，中国人寿、太平洋、新华的百万医疗都属于这种。我们先看太平洋的一款乐享百万医疗是如何规定的：
一年一续的百万医疗产品还有中国人寿的康悦百万医疗，合同对续保的规定有些“玄机”。如果不通读合同，还真以为可以续保到80岁呢。其实，只要把合同从前到后看一遍，不能续保写得清清楚楚，没有一点含糊。
在合同的第三条《保险期间和续保》规定：一年一续，可以续保至被保险人八十岁，看上去很好。
所以，我们看合同一定不要断章取义，既要瞻前，还要顾后，合同是一个完整的法律文件，不能只看其中一部分，片面理解。
二、六年一续保；
这类产品最典型的就是平安的e生保（保证续保版）。合同明确规定：在六年内不会因为被保险人健康原因不同意续保，保证六年续保。但是，六年之后就另当别论了。如遇产品停售，就不再续保，同样是不能保证终身续保。
三、首二核后续保至105岁。
属于这种情况的只有泰康的健康尊享。健康尊享前后销售了好几款，目前在售的是尊享D。合同明确规定：只要过了前两年的核保，不会因为被保险人的健康发生变化，不再续保，而且承诺续保到105岁。105岁是个约定数，作为合同必须量化。这就意味着保证续保终身了。毕竟活到105岁的人不多。如果有能力活到105岁，合同照样保证续保。
在这里还要纠正一个被误读和误解的概念，不少人总是喜欢说承诺续保和保证续保不一样，还有的说保证续保和可续保也不一样。其实，这几个概念没有什么本质区别，这样理解纯属玩文字游戏。在汉语言里，承诺和保证就是一个意思，你能区分出他们之间的细微差异，你早成为语言学家了。如果你执意认为保证比承诺更可信，说明你书一定没有读好，上学时写了不少保证书。因为在你心目中，只有写上保证二字，你的承诺才是可靠的。
其实，我们看看上面列举的几个续保合同案例就会发现，不能续保是明确写进合同里的，只是很多人没有仔细看而已。不管你是写保证续保还是承诺续保，合同都是明确规定不能续保的，和你具体使用的哪个文字无关。最典型的就是平安的e生保，所谓的保证续保，不也就是只有六年吗？何来终身保证续保呢？
再者，合同条款只要写上去，都是必须履行的条款，都具有法律效力。不能因为没有写“保证”，或者只写了“承诺”，就不能保证履行。这样的理解太片面，太无知了，说明我们根本就没有搞懂什么叫合同。
健康险按照保险期间分为两类：一类是不超过一年但含有保证续保条款的产品，一类是一年及一年以下不含有保证续保条款的产品。
明白了吧？从此，世界上的医疗险只有两种，一种是保证续保的，这属于长期健康保险；另一类属于不能保证续保的，这属于短期健康保险。保证续保条款从法律上已经名正言顺，毋庸置疑。
所谓的保证续保条款，文件也明确规定：“是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定”。
泰康的尊享医疗完全符合这一新规。首先，健康尊享合同在续保时，执行的还是原合同。其次，续保的约定费率在合同签署时，都做了明确公示，写入合同。
看了上面的详细分析，对医疗险的续保问题，你还会纠缠到底是保证续保还是承诺续保，亦或是可续保吗？有了银保监会的新规，我们就完全可以大大方方宣传我们的保证续保了。
而能否续保，对医疗险来说，真的是至关重要。毕竟由于医疗技术的局限性，很多疾病不可能根治，要终身治疗或维护。如果医疗险不能续保，仅仅是一次赔付，客户就没有了一个终身的保障，保险也就失去了其存在的价值和意义，保险的大爱和人文关怀何从谈起？泰康的健康尊享首二核之后，保证续保，意义非凡。现在，新规的出台，让我们的客户利益得到更切实的保障，真的是保险闪耀了人性的光辉。
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