对信用卡的用户而言，最重要的两个日子就是账单日和还款日。那么，对于信用卡的账单日和还款日，你又知道多少呢？里面又有那些不为人熟知的秘密呢？下面，我带着大家一起去探秘：
(相关资料图)
一、什么是账单日和还款日
还款日，是指需要归还欠款的最后期限。银行会将还款日在账单上列明。还款日的具体日期一般是帐单日后的25天左右，但不同银行会有所不同。
二、账单日和还款日的影响
通常情况下，账单日是指出账单之日，因此账单数据就是截止到账单日上一日的23:59:59，之后进入账单日开始的全部消费将计入下一期账单。但也有的银行会将账单日当天的消费也计入当期账单，这点需要大家向发卡行进行确认，或结合自己的账单做一个分析。
还款日与账单日之间的日期间隔，每个银行基本上是固定的，不需要用卡人申请设置，也不能人为调整。
所以，在形成账单的最后一天消费，享受的免息期最短，在形成账单后的第二天消费，则可以享受最长的免息期，有的信用卡号称长达50多天就是这么来的。
举个例子来说明这个问题：
老王办理了一张信用卡，收到卡函后发现上面有标注，账单日是3号，还款日是28号。
如果老王在7月20日和8月2日、3日、10日分别刷卡消费200元、300元、400元、500元。
那么，银行8月3日这一天对老王8月2日23:59:59之前的消费进行汇总结算，应还金额就是200+300=500元。如果这家银行是将账单日的消费也计入当期，应还金额就是200+300+400=900元，8月10日的500元消费则进入下一期的账单。
三、账单日修改和还款日变化
由于信用卡的账单日并不由用卡人设定，所以在收到卡后，人们会感觉到这个账单日未必合适，希望能够修改。大部分银行针对这一需求，推行了一定范围内可以修改账单日的政策，但是存在修改次数、修改日期等方面的限制。根据网络收集的数据，部分银行账单日修改的相关规定如下：
招商银行：规定最为人性化，日期可以任意设定，用户可以根据自己的需要进行挑选。需致电客服进行修改。
中信银行：每半年可以修改一次，但只能在当前账单日的前后8天且在1-20日之间进行选择。比如当前账单日是15日，只能修改成7日和20日之间。还款日与账单日的间隔是19天。需致电客服进行修改。
农业银行：不支持修改账单日。
中国银行：账单日可以从7、8、9、10、12、14、15、17、19、21、23、24、25、26、27日中选择。还款日与账单日的间隔是20天。需致电客服进行修改。
交通银行：有效期内账单日只能修改一次。需致电客服进行修改。
平安银行：每半年可以修改一次，账单日一般要是5的倍数。还款日与账单日的间隔是18天。
华夏银行：账单日只能在3、8、11、15、18、21、25、28里面选，有分期未完成时不能修改。还款日与账单日的间隔是20天。需致电客服进行修改。
如果我们修改账单日，其实并不能延长每个月的免息期，信用卡最长免息期是固定不变的。只不过，修改账单日后当期的还款日也会跟着变，所以，在修改账单日的当期会出现延长免息期的效果。在一些特殊的情况下，有的用卡人在遭遇资金困境时，可能采取修改账单日的办法来暂时度过难关，尽管我们不提倡这样，但这在技术上的确是可行的，只不过存在一些限制条件。
假设某张信用卡的原账单日为10日，那么，我们可以在9日做变更，把新的账单日修改为8日，这样我们就可以在下个月的8日收到当期账单。这里的关键是，账单日要改得比原来更早，并且早于修改账单日的当天日期。如果你修改的账单日晚于当天的日期，比如，修改为11日，那么你仍然会在本月11日收到当期账单，基本上没有什么变化。
要注意的是，有的银行不能随便选择账单日，只能在银行指定的几天选择，比如规定每月的3、7、9、13日，这种情况下，就只能改成比原账单日早但距离原账单日最近的7日了。还有，我们在修改账单日后，一定要搞清楚新的还款日，以免发生逾期。
四、玩转多张信用卡的账单日设置
现在很多人其实都有多张信用卡，如果它们的账单日比较接近，就会导致还款时间扎堆，给持卡人带来比较大的资金压力。而结合前面的介绍和银行相关规定，如果我们能够合理设置账单日，就将对用卡带来一些实质性便利，充分享有信用卡免息的好处。
以3张信用卡为例。当我们取得信用卡后，首先将现有3张信用卡的账单日和还款日记录下来，按照1—10，10—20，20—30的日期分别进行归类。如果3张信用卡的日期间隔比较均匀，可以不做重新设置。如果存在账单日比较接近的情况，在银行允许的情况下，可以调整其中1—2张信用卡的账单日，使得他们出账和还款时间间隔大体相同，有利于平时用卡和安排资金还款。比如，我们可以将3张卡分别编列序号A、B、C，其账单日分别设置为5日、15日、25日，在6—15日之间使用A卡，16—25日之间使用B卡，其他时间使用C卡，既方便记忆和还款，又可以最大限度享受免息期。
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