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每月工资6000元，1年工资7.2万元，这是许多普通打工者的常态，比上不足比下有余，1年能挣7万多元，维持基本生活还是没有问题的。这个工资水平也不用缴纳个人所得税，因为在扣除五险一金后，达不到个税的扣除标准。
退休时基本养老金包括基础养老金和个人账户养老金。个人账户养老金容易计算，难点在于基础养老金的计算，基础养老金=养老金计发基数＊(1+本人实际平均缴费指数)/2*累计缴费年限＊1％。养老金计发基数由当地社保部门公布，累计缴费年限也很清楚，基础养老金的焦点，实际上就是如何确定本人实际平均缴费指数。
下面我们就从感性的角度去了解一下本人实际平均缴费工资指数。简单来说，就是用个人工资水平除以当地平均工资水平。每月有工资可拿，只要不是那种工资低于当地最低社保缴费基数的，都是按照本人工资一定比例由单位代扣代缴社保费，养老保险缴费比例是8％，工资6000元，每月扣缴养老保险费480元，每年就是5760元，6000元工资不算高，很难达到当地城镇全口径就业人员工资平均水平，这样本人实际平均缴费工资指数达不到1，假如当地100％社保缴费基数是8000元，那么本人实际平均缴费指数就是0.75。
确定了基础养老金的三大参数，就可以计算出基础养老金了。基础养老金=8000*(1+0.75)/2*20*1％=1400元。
前面已经说了，养老保险缴费，每年是5760元，20年就是11.52万元，这是个人缴费的本金。假如60岁退休，养老金计发月数就是139，如果不考虑账户利息，退休时每月个人账户养老金11.52万元/139=835元。退休时每月基本养老金为1400+835=2235元。
如果考虑账户利息，我们可以用财务管理知识估算账户利息，如果每年记账利率为5％，20年账户累计储存额为5760＊33.066=19万，除去本金11.52万元，利息就是7.48万元，利息占个人账户累计储存额的比例高达39％。同样是60岁退休，每月从个人账户领取的养老金为19万元/139=1367元，比不考虑利息多了532元的个人账户养老金。退休时每月基本养老金为1400+1367=2767元。
综上所述，工资6000元，社保缴费20年，计算退休养老金时，不能忽视利息问题，考虑利息后，计算结果与实际情况比较接近，不考虑利息，偏差太大。方法对了，每个人都能估算个人退休养老金大概为多少，你学会了吗？
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