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刚刚，央行发布最新LPR数据，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。与前值相比，5年期以上LPR下降了15个基点，超出市场预期。
2020年，房贷合同也进行了相应转换，当时银行给客户提供了两个选择，一个是固定利率，一个是与LPR挂钩。可能很多人没有什么印象，记不得房贷合同已经重签这回事。其实很多银行为了方便操作，是以短信形式通知到了客户，若没有要求选择固定利率，默认选择与LPR挂钩。
由于大多数房贷族的还款周期是在5年以上，所以对1年期LPR可以忽略不计，真正产生影响的是5年期以上LPR。如果你是存量贷款客户，也就是老客户，之前的房贷利率为6%，也就是比之前5年期以上LPR高出了100个基点，那么这个基点差永远不变。实际利率将会随着LPR的调整，每年1月相应调整一次。
CFP供图
对新客户而言，其实还有更大的彩蛋。去年年中，杭州房贷利率攀升至高点，首套6.2%，二套6.4%，此后逐步走低，到了上月主流银行首套房贷利率已降至5%。就在前几天，央行发文调整了首套房贷利率的下限，由之前不得低于LPR下调为可在LPR基础上降20个基点，在当时也就是最低4.4%，此次调整后最低4.25%。
截至昨天，已有广州、天津、苏州、济南等城市，首套房贷利率已降至4.4%。若以300万元商业贷款30年等额本息还款为例，利率从5%降至4.4%，每月按揭将从16105元降至15023元，总共可省下近30万元利息。
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虽然央行划定了首套房贷利率的最低下限，但是具体执行仍将“一城一策”，也就是说杭州首套房贷利率近期内未必会降到4.4%。不过由于目前已经出现4.6%的利率，银行人士称LPR下调后，杭州首套房利率的阶段性新低也很有可能由4.6%继续下移。至于二套房，按照央行的要求，最低利率是5.2%，目前杭州二套房贷利率已接近这一数值。
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